Las entidades financieras se están preparando para extender el uso de las tarjetas de crédito al negocio de los seguros y estudian con Visa la aplicación de este sistema de pago, según explica Luis García Cristóbal, director general para España de Visa UE (división europea de Visa Internacional) . El ejecutivo destaca el enorme potencial del negocio asegurador, que servirá de complemento para la actividad con tarjetas en los comercios, que centra ahora los esfuerzos de la banca.
“Existe un gran interés en las entidades financieras por aplicar las tarjetas a los pagos de los seguros”, explica García Cristóbal, quien prevé la aparición de nuevas iniciativas comerciales destinadas al negocio asegurador en los próximos meses. “La tecnología no es una barrera. La cuestión es si a las aseguradoras les interesa facilitar o no el pago de las pólizas mediante tarjetas, todo esto tiene un coste”, añade Cristóbal.
La aplicación del dinero de plástico permitiría, por ejemplo, el pago del seguro del coche con una tarjeta de crédito que facilitara su aplazamiento. Sin embargo, como sucede con el pago aplazado en los comercios, que se realiza en los denominados terminales de punto de venta (TPV), este sistema de pago requerirá también el acuerdo entre entidades financieras y aseguradoras, de modo que los clientes de ambas puedan acceder a este servicio. “Ambas partes deben ponerse de acuerdo en qué modelo implantar”, apunta Cristóbal, que insiste en el interés que han manifestado a Visa algunas entidades financieras en ofrecer el pago de seguros a través de tarjetas.
El responsable de Visa UE en España, que sustituyó recientemente a José San Juan en el cargo, apunta que la actividad de medios de pago en seguros puede ser un complemento a los pagos con tarjeta en comercio, donde están centrando sus esfuerzos las entidades financieras y donde Visa espera incrementar su facturación. “El uso de tarjetas en comercio crece ya el doble que en los cajeros automáticos”, señala Luis García Cristóbal, que añade que el gasto en comercios y la facturación en cajeros se nivelarán al 50% en este año.
Según el ejecutivo, “las entidades financieras están haciendo ofertas inteligentes para que se use en mayor medida las tarjetas en comercio. El mercado español de tarjetas es uno de los más importantes de la Unión Europea, el tercero por volumen de facturación y el segundo en número de tarjetas, pero aún hay gran potencial de crecimiento”.
Sin embargo, el mayor uso de las tarjetas de crédito en los comercios no supondrán, en opinión del responsable de Visa, la desaparición de las tarjetas de débito en cajeros automáticos. “El débito es el talonario electrónico, nunca va a desaparecer en España”, afirma el ejecutivo que además reconoce los reparos que tienen algunos segmentos de población para usar las tarjetas en el pequeño comercio y que prefieren sacar el dinero del cajero y pagar en efectivo.
Respecto a la lucha contra el fraude en el uso de tarjetas, que en España se limitó en 2003 al 0,033% de las ventas totales (la mitad que en Europa), García Cristóbal afirma que “las entidades financieras españolas van a esta preparadas para el cambio de responsabilidad a partir de enero de 2005 y tendrán listo el uso de las tarjetas con chip en los lugares en los que se han comprometido a ello”.
A partir del año próximo, la banca deberá haber cambiado el uso de las tarjetas con banda magnética por las tarjetas inteligentes o con chip, mucho más seguras, en el 90% de los terminales donde se detecte fraude. En caso contrario, será la entidad financiera, y no Visa, quien asuma el coste del fraude.

(Invertia)

Banco Popular no entrará en la guerra de tarjetas de créditos que han desatado BBVA y Banesto con sus campañas comerciales, si bien prevé cerrar el año con un número de tarjetas de 5,2 millones, desde los 4,8 actuales. Manuel Tabas, responsable de medios de pago de Popular, explica que el banco insistirá en buscar más acuerdos y no descarta el lanzamiento de nuevas tarjetas y añade que la entidad no se siente presionada por la competencia.
“Estudiamos distintas posibilidades de lanzamiento de nuevas tarjetas, pero no hay nada cerrado. El planteamiento para este año es seguir desarrollando acuerdos con compañías, siguiendo el modelo que ya tenemos con Iberia o Viajes Halcón”, señala Manuel Tabas, quien descarta que Popular vaya a embarcarse en una lucha comercial de ofertas y descuentos como la iniciada recientemente por BBVA y Banesto.
La entidad no se cierra al lanzamiento de nuevas tarjetas en lo que queda de año, si bien asegura que la creciente competencia en los medios de pago no hará variar los planes diseñados para 2004. El objetivo será cerrar el ejercicio con 400.000 tarjetas más hasta los 5,2 millones, según explica el ejecutivo. “Esperamos superar ese nivel este año y acelerar en lo posible los objetivos marcados en el Plan Suma”, añade. En este plan estratégico, el Grupo Popular se propone alcanzar los 6 millones de tarjetas en circulación el término de 2006, con un volumen de facturación de 6.800 millones de euros, desde los 5.500 millones al cierre de 2003, lo que supone un incremento del 23,6% en tres años.
Estas 400.000 nuevas tarjetas contrastan con el millón que se ha marcado BBVA con el lanzamiento de la nueva Tarjeta Diez y el millón de tarjetas de crédito que también aspira a alcanzar Banesto en 2006 con sus últimas promociones, la Visa 123 y la Visa Tú, desde las 476.000 unidades de finales de 2002. “Nuestros objetivos son razonables y alcanzables, nos iremos adaptando a la realidad”, afirma Tabas, quien asegura que la entidad no recurrirá para ello a la sustitución progresiva de tarjetas de débito por nuevas tarjetas de crédito, que arrojan mayores ingresos por comisiones.
En este sentido, el ejecutivo añade que la entidad presidida por los hermanos Valls está consiguiendo enderezar sus ingresos por comisiones en medios de pago, que el pasado año sufrieron un descenso del 0,3%, hasta los 100 millones de euros, en especial por lo menores ingresos en pagos en cajeros automáticos, según explica Tabas.
De los 4,8 millones de tarjetas que comercializa actualmente el grupo financiero, incluidos los bancos filiales, 1,5 millones son tarjetas de débito; otras 1,3 millones son de crédito; un millón son tarjetas Solred, correspondientes al acuerdo con Repsol para el pago en gasolineras; y el otro millón de tarjetas restantes son las denominadas tarjetas Punto Oro, una tarjeta de pago aplazado hasta en un período de seis meses y sin intereses, por una compra mínima de 600 euros y que se puede emplear en más de cien mil comercios.

(Invertia)

Sólo el 10% de los gastos de las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES) españoles se realiza con tarjetas -principalmente en viajes- según un estudio realizado por el proveedor de tarjetas Mastercard.
Las PYMES (empresas con menos de 20 empleados) son un segmento potencialmente lucrativo para los proveedores de tarjetas de crédito y débito, tanto por su peso en la economía española, como por el potencial de crecimiento que supone.
Según las cifras de Mastercard, en el 2003 había más de 2,7 millones las empresas con estas características en España, lo que supondría el 94,4% de todas las empresas españolas.
Casi la mitad de los pagos efectuados, y los de mayor cuantía, se hacen mediante transferencia electrónica de fondos (49%), seguido por los cheques (27%), y efectivo (14%). Mastercard atribuye el exiguo uso de tarjetas a la falta de información y la escasa oferta por parte de entidades financieras de tarjetas especificas para este tipo de empresas.
Las pequeñas empresas centran sus principales gastos en existencias y materias primas (46%), seguido por servicios y telecomunicaciones (16%).
Los gastos que habitualmente se pagan con tarjetas, gastos de viaje y de representación, constituyen el 8% y el 5 por ciento, respectivamente.
El estudio se llevó a cabo en 404 empresas de menos de 100 empleados de toda España, con el fin de evaluar las oportunidades potenciales que ese segmento de mercado ofrece a productos de tarjetas de pago especialmente dirigidos a este tipo de compañías.

(EFE)

Euro 6000, sistema de medios de pago integrado por 35 cajas de ahorros, generó en 2003 un volumen de negocio de 42.817 millones de euros, un 6,6% más que el año anterior, informó hoy la empresa, coincidiendo con su II Convención, que se celebra hoy y mañana en Pamplona.
Además, el año pasado se realizaron 598 millones de operaciones con tarjetas Euro 6000, lo que representó un incremento del 1,5 por ciento en comparación con los 589 millones del año anterior.
En estas cifras se incluye la facturación y las operaciones que se realizaron en 2003 con las tarjetas emitidas por las 35 cajas de Euro 6000 -37.527 millones de euros y 515 millones, respectivamente-, así como las realizadas con tarjetas de otras entidades en cajeros y puntos venta de Euro 6000 -5.290 millones de euros y 83 millones de operaciones-.
La cuota de mercado de Euro 6000 en cuanto al número de tarjetas emitidas se situó el año pasado en el 24%, con 13,3 millones de unidades, lo que representó un incremento del 3 por ciento en comparación con el ejercicio anterior.
Por facturación, los 37.527 millones de euros de volumen de negocio representaron para Euro 6000 una cuota de mercado del 26 por ciento, que supone un 12% más que la obtenida el año anterior.
Las operaciones más frecuentes realizadas el año pasado con tarjetas Euro 6000 fueron los reintegros en cajeros automáticos, con un volumen de 25.983 millones de euros y 280 millones de operaciones, equivalentes a una cuota de mercado del 30% En cuanto a compras en comercios, el año pasado se realizaron 235 millones de transacciones, con una facturación de 11.544 millones de euros, un 14% más que el año anterior.
Por tipos de tarjetas, la marca de Euro 6000 que más creció el año pasado fue MasterCard, alrededor del 47%, mientras que la que tiene más tarjetas en circulación es Maestro, con más de ocho millones, seguida de MasterCard, con unos tres millones, y VISA, con dos millones.

Las tarjetas MasterCard emitidas por entidades financieras en España facturaron en el primer trimestre 8.350 millones de dólares (7.000 millones de euros), lo que supone un incremento del 20,2% en relación al mismo periodo del año 2003, informó hoy la empresa de medios de pago.
El crecimiento de MasterCard en España superó tanto la media europea, que mostró una progresión del 14,4%, como la media mundial, donde las tarjetas emitidas bajo esta marca facturaron un 8,9% más.
España se ha convertido además en el tercer país europeo con mayor volumen de transacciones con tarjetas MasterCard domésticas, por delante de países como Alemania e Italia, y sólo detrás de Francia y Reino Unido.
Los usuarios de tarjetas MasterCard en España realizaron 88,81 millones de transacciones entre enero y marzo, un 17,1% más, mientras que el número total de tarjetas emitidas creció un 9,5% y ascendió a 12,58 millones.
La facturación de medios de pago MasterCard Europa creció un 14,4% en el mismo periodo y se situó en 89.690 millones de dólares (75.190 millones de euros).
El número de transacciones en Europa aumentó un 11,9%, hasta 1.070,67 millones, mientras que el número de tarjetas emitidas creció un 15,7% y ascendió a 101,93 millones.
El volumen total de tarjetas MasterCard emitidas en el mundo subió un 6,2%, hasta 542,27 millones, con las que realizaron 2.700 millones de transacciones (+12,3%) por un volumen total cercano a los 226.460 millones de euros (+8,9%) .